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月存2.5萬退休金 基本開銷靠「這款ETF」:夠穩讓人有信心

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(圖/今週刊提供)

如何對抗綠通膨?從「2023退休理財暨永續投資大調查」結果顯示,目前投入永續投資的受訪者,似乎已「嚐到甜頭」,對於未來退休金準備也更具信心。

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退休金計劃的管理者,應該要考慮任何能爲退休人員創造最大財務回報的因素……。這是常識!」今年3月,美國總統拜登以略帶諷刺的用詞這麼說。語帶嘲諷,是因爲他所力挺、要讓退休金管理納入氣候變遷等因素考量的法案,一度面臨遭到國會翻案的窘境。

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上任以來第一次,拜登動用否決權擋住翻案,因爲在法案確立之前,美國勞動部已收到超過兩萬份來自金融界、學術界、操盤人,乃至於一般民衆的意見回饋,綜合考量後的結果,套用拜登的話,如果退休理財不能納入氣候變遷等因素,「將危及全美勞工的退休金!」

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因應氣候變遷,減碳工程已經成爲全球集體運動,其所引發的「綠通膨」趨勢,則被各國央行與投資機構視爲影響貨幣政策、金融環境的全新變數,當然也就牽動了着眼長線的退休理財效果。

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那麼,你該如何面對這個連美國總統也着急的退休大敵?依循美國勞動部的邏輯,「永續投資」應是用以對抗綠通膨的利器之一,而從《今週刊》與施羅德投信合作、於今年三月進行的「2023退休理財暨永續投資大調查」結果,確實,也能感受到「永續投資族」對於退休理財的「少一點擔心、多一點信心」。

這項每年執行的調查,是以30到60歲,目前有進行投資理財或參與家庭理財決策者爲對象。調查顯示,在政府法定退休金之外,國人目前每月投入退休理財的平均金額約爲25659元,高於去年調查的24870元,似乎反映了經過去年空頭行情後,理財族已開始適度「拉高本金」,藉此彌補報酬率的降檔。

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不免俗地,調查中也會詢問受訪者在進行退休理財時的工具選擇,與去年情況類似,定存、股票、保險、基金等,均仍位居前四位;其中,會把基金納入退休理財工具的比率略逾半數,達52.8%。而若把退休理財族分爲「持有基金」與「未持基金」兩大類,一個微妙的現象也首先浮現。

「您目前是否擁有『永續投資』相關投資標的?」面對這道提問,整體調查約有四分之一受訪者回答「有」;但進一步細看,「未持基金」族羣目前投入永續投資的比率不到17%;相對而言,「持有基金」的受訪者中,目前則有多達35%正進行永續投資。

永續投資的最大麻煩,就是標的篩選的判斷,必須仰賴所謂的「非財務指標」,既然「非財務」,也就脫離了一般投資人過往慣用的基本面數據分析,在進行投資決策時,像是面對着一道難以輕鬆跨越的高門檻。在此之下,資產管理業者的先行篩選、把關,以及推出相關基金工具,從調查結果來看,的確有助於退休理財族朝着永續投資的世界跨出一步。

(圖/今週刊提供)

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